ОЦЕНКА ОСОБЕННОСТЕЙ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ МЕСТНЫХ, РЕГИОНАЛЬНЫХ И СИСТЕМООБРАЗУЮЩИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (НА МАТЕРИАЛАХ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН)

Предмет и тема. В статье отмечается, что коммерческие банки играют важную роль в финансировании субъектов российской экономики. Кредитная политика банка отражается не только на спросе на его кредитные продукты, но и непосредственно на финансовом состоянии организации. При этом на востребованность кредитных продуктов влияют: их стоимость, выраженная в затратах заемщика на проценты по кредиту, и прочие платежи, с ним связанные; объем запрашиваемых банком для андеррайтинга документов; скорость принятия решений по кредитным заявкам и т.д. Цели и задачи. Выявление и оценка факторов, сопровождающих кредитные операции банков, что позволит принять своевременные и адекватные управленческие решения, способные положительно отразиться на участниках кредитной сделки. Методология. Проанализированы особенности кредитных операций на примере четырех банков, функционирующих в Республике Татарстан. Критериями их отбора выступили: статус банка (федеральный, региональный, местный); участие государства в капитале банка; размер собственного капитала и пр. При этом банки различаются по каждому из критериальных параметров. Ситуация, сложившаяся в данной сфере в Республике Татарстан, скорее всего, аналогична ситуации в других регионах России. Это касается особенностей кредитных операций местных, региональных и системообразующих банков. При исследовании использованы: метод сравнения, прием динамических рядов, абсолютных и относительных величин и др. Результаты. Доказано, что текущие экономические условия, сопряженные с ограниченностью относительно длинных и дешевых для банков финансовых ресурсов, поступающих из-за границы, а также неразвитость отечественной финансовой системы снижают доступность кредитных продуктов для потребителей и уменьшают вероятность качественного развития кредитного рынка в России. Реформирование кредитного законодательства в последние годы было преимущественно направлено на защиту заемщиков – физических лиц, при этом требования к банкам ужесточались. В связи с этим оценка особенностей кредитных операций банков и выработка рекомендаций по их совершенствованию представляют особую актуальность. Выводы и значимость. Исследование позволило выявить недостатки, а также сделать выводы об эффективности кредитной политики банков, наметить направления дальнейших научных изысканий, что благоприятно отразится на потребителях кредитных продуктов банков.

• РАМАЗАНОВ Вильданович

• Общественные науки

• Социальные (общественные) науки